Política de AML

Introducción

La frase “lavado de dinero” cubre todos los procedimientos para ocultar los orígenes de las ganancias delictivas para que parezcan originarse en una fuente legítima. DBFX Limited (“Compañía”) tiene como objetivo detectar, administrar y mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. La Compañía ha introducido una política estricta dirigida a la detección, prevención o mitigación de riesgos con respecto a cualquier actividad sospechosa realizada por los clientes.

La Compañía debe monitorear constantemente su nivel de exposición al riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

La Compañía cree que si conoce bien a su cliente y comprende sus instrucciones a fondo, estará en mejores condiciones para evaluar los riesgos y detectar actividades sospechosas.

Debida diligencia del cliente

Las medidas efectivas de debida diligencia del cliente (“DDC”) son esenciales para la gestión del riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. CDD significa identificar al cliente y verificar su verdadera identidad sobre la base de documentos, datos o información tanto al momento de comenzar una relación comercial con el cliente como de manera continua. Los procedimientos de identificación y verificación del cliente requieren, primero, la recopilación de datos y, segundo, intentos de verificar esos datos.

Durante el proceso de registro de DBFX , un cliente individual proporciona la siguiente información de identificación a la Compañía:

  • Nombre completo del cliente;
  • Fecha de nacimiento del cliente;
  • País de residencia / ubicación del cliente;
  • Número de teléfono móvil y correo electrónico.

Durante el proceso de registro de DBFX , un cliente corporativo proporciona la siguiente información de identificación a la Compañía:

  • Nombre completo de la compañia;
  • Número de registro y fecha;
  • País de registro / incorporación;
  • Dirección registrada;
  • Número de teléfono móvil y correo electrónico.

Después de recibir la información de identificación, el personal de la Compañía debe verificar esta información solicitando los documentos apropiados.

Los documentos apropiados para verificar la identidad del cliente incluyen, entre otros, los siguientes:

Para un cliente individual: una copia escaneada de alta resolución o una foto de las páginas de un pasaporte o cualquier otra identificación nacional, indicando el apellido y nombre (s), fecha y lugar de nacimiento, número de pasaporte, fechas de emisión y vencimiento, país de emisión y Firma del cliente .

Para un cliente corporativo: una copia de alta resolución de los documentos que muestran la existencia de la entidad, como el Certificado de incorporación y, cuando corresponda, el Certificado de cambio de nombre, Certificado de buena reputación, Artículos de incorporación, una licencia comercial emitida por el gobierno (si corresponde), etc.

Para verificar el comprobante de domicilio del cliente, la Compañía requiere que se proporcione uno de los siguientes, en el mismo nombre correcto del cliente:

Una copia de alta resolución de una factura de servicios públicos (teléfono de línea fija, agua, electricidad) emitida en los últimos 3 meses;

Una copia de una factura de impuestos o tasas de una autoridad local;

Una copia de un extracto bancario (para una cuenta corriente, cuenta de depósito o cuenta de tarjeta de crédito);

Una copia de una carta de referencia bancaria.

Al realizar un depósito o retiro de fondos mediante una tarjeta de crédito / débito, se requiere que el cliente proporcione una copia escaneada o una foto de la tarjeta de crédito / débito (anverso y reverso). El anverso de la tarjeta de crédito / débito debe mostrar el nombre completo del titular de la tarjeta, la fecha de vencimiento y los primeros seis y los últimos cuatro dígitos del número de la tarjeta (el resto de los dígitos pueden estar cubiertos). La copia o escaneo del reverso de la tarjeta de crédito / débito debe mostrar la firma del titular de la tarjeta, pero el código CVC2 / CVV2 debe estar enmascarado.

Si un cliente existente se niega a proporcionar la información descrita anteriormente o si un cliente ha brindado información engañosa intencionalmente, la Compañía, después de considerar los riesgos involucrados, considerará cerrar cualquiera de las cuentas de un cliente existente.

Las medidas del Reglamento requieren una mayor investigación e identificación de los clientes que pueden presentar un riesgo potencialmente alto de lavado de dinero / financiamiento del terrorismo. Si la Compañía ha evaluado que la relación comercial con un cliente representa un alto riesgo, aplicará las siguientes medidas adicionales:

Se requerirá obtener la información relacionada con la fuente de los fondos o la riqueza del cliente (esto se hará por correo electrónico o por teléfono);

Busque más información del cliente o de la propia investigación de la Compañía y de fuentes de terceros para aclarar o actualizar la información del cliente, obtener cualquier información adicional o adicional, aclarar la naturaleza y el propósito de las transacciones del cliente con la Compañía.

Al obtener información para verificar las declaraciones del cliente sobre la fuente de fondos o riqueza, el personal de la Compañía a menudo solicitará y examinará los detalles del estado de empleo o negocio / ocupación de la persona. El personal de la Compañía solicitará cualquier dato adicional o prueba de ese empleo / ocupación que se considere necesaria en la situación, particularmente los documentos de confirmación apropiados (acuerdos de empleo, extractos bancarios, carta del empleador o empresa, etc.).

TLa Compañía llevará a cabo la debida diligencia debida con los clientes y el monitoreo de cuentas para todas las relaciones comerciales con los clientes. En particular, implica revisar y actualizar periódicamente la opinión de la Compañía sobre lo que están haciendo sus clientes, el nivel de riesgo que plantean y si algo es inconsistente con la información o las creencias que tenía anteriormente sobre el cliente. También puede incluir cualquier cosa que parezca un cambio material en la naturaleza o el propósito de la relación comercial del cliente con la Compañía.

Política de pagos

La política de pagos de la Compañía se rige por las Regulaciones para Operaciones No Trading, que es una parte inalienable del Acuerdo del Cliente y se puede encontrar en la página “Documentos y Acuerdos Regulatorios” ubicada en la sección “Acerca de Nosotros” en el sitio web de la Compañía.

Personal

Oficial de cumplimiento de AML

La Compañía designará a un Oficial de Cumplimiento de AML, quien será completamente responsable del programa de AML y CFT de la Compañía e informará a la Junta de la Compañía o a un comité del mismo sobre cualquier incumplimiento material de la política y los procedimientos internos de AML y de los Reglamentos, códigos y estándares de buenas prácticas.

Las responsabilidades del Oficial de Cumplimiento de AML incluyen:

a) Asegurar el cumplimiento de la Compañía con los requisitos del Reglamento;

b) Establecer y mantener un programa interno de AML;

c) Establecer una función de auditoría para probar su lucha contra el lavado de dinero y combatir los procedimientos y sistemas de financiación del terrorismo;

d) Capacitación de empleados para reconocer transacciones sospechosas;

e) Recibir e investigar informes de actividad y transacciones sospechosas internas del personal y hacer informes a la UIF cuando corresponda;

f) Asegurar que se mantengan los registros AML adecuados;

g) Obtener y actualizar hallazgos internacionales sobre países con sistemas, leyes o medidas inadecuados para AML.

Empleados

Todos los empleados, gerentes y directores de la Compañía deben conocer esta política.

Los empleados, gerentes y directores que se dedican a tareas relacionadas con AML deben ser examinados adecuadamente. Esto incluye una verificación penal realizada en el momento del empleo y la supervisión durante el empleo. Cualquier violación de esta política o de un programa AML se debe informar confidencialmente al Oficial de Cumplimiento de AML, a menos que la violación implique al Oficial de Cumplimiento de AML, en cuyo caso el empleado debe informar la violación al Director Ejecutivo.

Los empleados que trabajan en áreas que son susceptibles al lavado de dinero o al financiamiento de esquemas de terrorismo deben recibir capacitación sobre cómo cumplir con esta política o el programa ALD. Esto incluye saber cómo estar alerta ante los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo y qué hacer una vez que se identifican los riesgos.

Programa de entrenamiento de empleados

La Compañía brinda capacitación en AML a los empleados que tratarán con clientes o estarán involucrados en cualquier proceso de verificación, verificación o monitoreo de AML. La Compañía puede realizar su capacitación internamente o contratar consultores externos.

A cada persona empleada dentro de la Compañía se le asigna un supervisor que le enseña en relación con todas las políticas, procedimientos, formularios y requisitos de documentación del cliente, mercados de divisas, plataformas de negociación, etc. Hay un plan de capacitación para cada nuevo empleado y pruebas que son retenido durante 2-3 meses (dependiendo del nivel dentro del negocio).

Los programas de capacitación ALD de la Compañía tienen como objetivo garantizar que sus empleados reciban el nivel de capacitación adecuado con respecto a los posibles riesgos ALD / FT.

Contenido de entrenamiento

La capacitación sobre la AML y la conciencia del riesgo de la Compañía incluye el siguiente contenido:

  • El compromiso de la Compañía con la prevención, detección y denuncia de delitos de ML y TF.
  • Ejemplos de ML y TF que se han detectado en organizaciones similares, para crear una conciencia de los riesgos potenciales de ML y TF que pueden enfrentar los empleados de la Compañía.
  • Tipologías bien conocidas o reconocidas, especialmente cuando están disponibles por los Supervisores del FATF o AML.
  • Las consecuencias de ML y TF para la Compañía, incluida la posible responsabilidad legal.
  • Las responsabilidades de la Compañía bajo la Ley y Regulaciones AML.
  • Esas responsabilidades particulares de los empleados identificadas en esta Política AML, y cómo se espera que los empleados sigan los procedimientos AML de la Compañía.
  • Cómo identificar e informar sobre actividades inusuales que pueden ser una transacción sospechosa o un intento de transacción.
  • Las reglas que se aplican contra la divulgación ilegal de transacciones sospechosas (“aviso”).